Prezado Cooperado,
Temos recebido diversas perguntas interessantes em relação ao COPANPREV, uma muito frequente é a seguinte:
– Aplicar no Tesouro Direto é muito melhor que abrir uma Previdência Privada, porque então precisamos de uma Previdência Privada?
Encaminhamos a referida pergunta ao Senhor Thiago Nieweglowski, gestor do Fundo Paraná que irá abrigar o COPANPREV, segue a resposta:
1) Especialistas fazem a gestão dos investimentos
O Fundo Paraná tem um corpo técnico altamente preparado para fazer a gestão dos ativos, escolhendo o tempo certo e o tipo certo de cada aplicação.
Sem dúvida nenhuma a aplicação em Tesouro Direto é uma ótima opção, por isso, também temos esse tipo de ativo na carteira. A diferença está em qual ativo aplicar (pré ou pós-fixado, LTN, NTB-B, NTB-C, marcação na curva ou à mercado, etc.), portanto, mesmo na Renda Fixa, faz-se necessário ter especialistas para decidir a melhor alocação dos recursos.
2) Diversificação dos investimentos
Os recursos dos Planos administrados pelo Fundo Paraná são diversificados em vários mercados, diluindo os riscos e aumentando a performance dos investimentos. Por exemplo, na própria Renda Fixa, onde poderíamos investir 100% em títulos públicos, buscamos outras opções no mercado, como letras de crédito imobiliários, títulos privados, debêntures, CDBs, etc. Essa diversificação representa um ganho de oportunidade em relação a aplicação direta no Tesouro.
3) Isenção tributária nas aplicações
Previdência Privada não paga imposto na fase de acumulação, Tesouro Direto sim (IR e IOF). E a Previdência Privada permite a utilização da chamada “Tabela Regressiva” de IR na fase de recebimento do benefício, com alíquota mínima de 10%, inferior à da aplicação no Tesouro Direto, que é de 15%. Isso representa maior rentabilidade para o participante.
4) Incentivo fiscal
Diferente do Tesouro Direto, todo investimento na Previdência Privada pode ser deduzido na Declaração Anual de IR, até o limite de 12% da renda bruta, portanto, o participante pagará menos imposto de renda anual.
5) Ganho de escala
Quando aplicamos um volume maior de recursos há um ganho de escala nos custos e tipos de investimento, em função dos valores de aplicação. Por exemplo, tivemos um caso de uma alternativa de investir em shoppings centers na região metropolitana de São Paulo. O investimento inicial era de R$ 500 mil. Individualmente se torna difícil, por ser um valor elevado. Agora, quando é feito via Fundo Paraná, poderíamos decidir pela alocação, já que “comprometeria” menos de 1% do nosso patrimônio. Se decidíssemos pela alocação, todos os participantes, mesmo àqueles com contribuições de 50,00 por mês, seriam donos desses Shoppings Centers.
6) Disciplina nas aplicações
A Previdência Privada as contribuições são feitas mensalmente, através de boleto ou débito automático, permitindo uma maior disciplina e continuidade nas alocações mensais.
7) Recebimento por Renda Mensal
A Previdência Privada o pagamento do benefício no futuro é feito através de renda mensal, permitindo maior planejamento na gestão financeira pessoal, inclusive em uma eventual pensão por morte.
8) Não entra em Inventário
As aplicações em Previdência Privada não entram em inventário, sendo um processo mais rápido e dispensando os custos com advogado. O dinheiro é transferido diretamente para os dependentes designados pelo participante, podendo inclusive ser utilizado como sucessão patrimonial.
9) Impenhorabilidade
Dinheiro de Fundo de Pensão é impenhorável, pois trata-se de acumulação de renda para a velhice, diferente de investimento financeiro em Títulos Públicos.
10) Carteira de Empréstimo
Os participantes dos Planos administrados pelo Fundo Paraná possuem acesso a um crédito mais barato em uma eventual necessidade de empréstimo. Para se ter uma ideia, para esse ano a taxa de juros da nossa carteira de empréstimo é de apenas 0,7% ao mês + INPC. Isso garante uma ótima rentabilidade para o Plano e permite um planejamento financeiro para eventuais dividas.
11) Seguro de Risco
Os participantes do Plano podem contratar um Seguro de Risco, juntamente com o Plano, para proteger seu projeto previdenciário, em casos de morte ou invalidez. Isso mantem o projeto durante toda a fase de contribuição, com o diferencial de diminuir anualmente a cobertura e o valor do prêmio, já que a necessidade diminui com o passar dos anos em função do aumento do patrimônio previdenciário individual do participante.
12) Incentivo Fiscal para Empresas
A Previdência Privada dá a possibilidade de uma Pessoa Jurídica contribuir para o plano em nome dos participantes a ela vinculados, podendo deduzir essas contribuições de seu lucro real e da base de cálculo da CSLL, até o limite de 20% da folha de pagamento destes participantes.
13) Educação Financeira e Previdenciária
Temos um amplo Projeto de Educação Financeira e Previdenciária para suporte e consultoria nas áreas de previdência, social e privada, finanças e investimentos.
Por fim, a aplicação em Tesouro Direto é uma ótima opção de investimento como complemento à Previdência Privada.
Pode ser utilizado para investimentos de curto e médio prazo, porém, para investimentos de longo prazo, com finalidade previdenciária, a melhor opção continua sendo a Previdência Privada.
Abraços.
